Suomessa on tänä päivänä enemmän maksuhäiriömerkintöjä kuin koskaan ennen. Maksuvaikeudet lisääntyvät samalla, kun velkojen summat kasvavat.

Miksi?

Syynä ilmiölle on kasvanut vakuudettomien luottojen määrä. Ihmiset ottavat vakuudettomia lainoja joita eivät pysty maksamaan takaisin. Tämän myötä lainat menevät ulosottoon ja päälle pamahtaa maksuhäiriömerkintä. Lainoja karhutaan tämän jälkeen jopa kymmeniä vuosia, korkojen juostessa koko ajan. Suuria summia lainaa ottanut, huonotuloinen henkilö on näin ollen loppuelämänsä velkakoukussa. Pahimmassa tapauksessa ennen maksuhäiriömerkintää on otettu useita lainoja edellisten lainojen maksamiseksi. Kun tämä ketjureaktio lopulta menee mönkään, voi velkaa olla pahimmillaan yli 100 000 euroa.

Miten tällaiseen tilanteeseen voi joutua?

Vakuudettomia lainoja (kulutusluotot, pikavipit jne) myöntävät yritykset haluavat maksimoida voittonsa. Näiden yritysten toiminnassa ei yleensä moraali ole oikeastaan minkäänlaisena prioriteettina. Toisinaan päinvastoin; mitä moraalittomampi, sitä enemmän voi takoa rahaa. Tämä tarkoittaa sitä, että lainoja mainostetaan mitä mielenkiintoisimmilla mielikuvamainoksilla. Esimerkkinä mainokset, joissa luodaan ihmiselle mielikuva paremmasta elämästä lainan ottamisen myötä. Tällaisissa tapauksissa yleensä pyritään vetoamaan vahvasti yksilön tunteisiin, jotta saadaan hänet tuntemaan olonsa vajanaiseksi. Hänelle täytyy saada tunne, että hän menettää jotain koska hänellä ei ole siihen varaa. Seuraavana esitetään ratkaisu, joka on tietenkin kyseisen lainayhtiön laina. Tai kulutusluotto. Tai käyttöluotto. Tai pikavippi. Rakkaalla lapsella on monta nimeä. Pointtina on kuitenkin saada luotua asiakkaalle tarve, jota ei aiemmin ollut olemassa ja tarjota siihen välittömästi helppo ja nopea ratkaisu.

Miksi ihmiset sitten ottavat luottoja, jos niin suuri osa joutuu niiden kanssa vaikeuksiin?

Niinpä. Sitä olemme mekin miettineet – ja paljon. Jos ei itse ole koskaan ottanut näitä lainoja eikä ymmärrä niiden pointtia, ei voi myöskään samaistua niiden myötä maksuvaikeuksiin joutuneisiin henkilöihin. Tilannetta kuitenkin täytyy miettiä hieman toiselta kantilta. On olemassa päihdeongelmaisia ihmisiä, syömishäiriöisiä ihmisiä ja tupakkaa polttavia ihmisiä. Mikään näistä asioista ei ole järkiperusteinen. Nämä ongelmat ovat osin sairauksia ja osin tunnepohjaisia asioita. Kaikki ihmiset eivät pysty ajattelemaan ja toimimaan kaikissa asioissa järkevästi ja rationaalisesti. Tarkemmin sanottuna, kukaan meistä ei ole aina rationaalinen. Päätöksiä tehdään usein tunteilla. Näin ollen tietynlaiset ihmiset saavat tunteisiin vaikuttavista mainoksista niin voimakkaan tunnereaktion, että lainaa on otettava. Vaikka se ei välttämättä tuntuisikaan järkevältä. Kun taas laina pitäisi maksaa takaisin ja se ei huonon suunnittelun vuoksi onnistukaan, voidaan ottaa uusi laina. Nyt kierre on valmis, koska lyhytnäköisyys esti jo ensimmäisen lainan maksamisen ajallaan, ja lyhytnäköisyys myös aiheuttaa sen, että uuden lainan ottaminen vanhan maksamiseksi saattaa tuntua hyvältä idealta.

Entä jos on pakko ottaa lainaa?

Jos lainaa on ehdottomasti otettava, ei sitä missään nimessä kannata ottaa ensimmäisestä vastaantulevasta paikasta. Riistokorkoja käyttävien lainafirmojen toiminta perustuu nimenomaan siihen, että törkeitä korkoja voidaan tarjota ihmisille, jotka eivät tutustu lainojen ehtoihin tarkemmin tai tee markkinavertailua. Aivan ensimmäisenä olisi siis tehtävä lainavertailu. Lainavertailun avulla saat kartoitettua markkinat helposti ja nopeasti, ja löydät varmasti edullisimman lainan tarpeeseesi. Älä kuitenkaan innostu ottamaan lainaa liikaa, sillä ahneus on juurikin alku moniin velkaongelmiin. Ota lainaa aina mahdollisimman vähän.

Ole fiksu ja vältä maksuhäiriömerkintä.

Mikä tämän sivuston tarkoitus sitten on?

Tämän sivuston tarkoituksena on valaista sinua, ihminen, suomalaisten velkaongelmista, niiden syistä ja ratkaisuista niihin. Pääkohderyhmänä sivustollamme on ihmiset, joilla ei itsellään ole velkaongelmia, mutta jotka tuntevat joko velkaongelmaisia tai siihen mahdollisesti taipuvaisia henkilöitä. Haluamme valistaa ihmisiä velkaongelmien syistä ja mainonnan kataluudesta. Haluamme, että yhä suurempi joukko ymmärtäisi tunteisiin vetoavien mainosten mekanismit, jotta mahdolliset itsessä heräävät irrationaaliset tunteet osattaisiin hallita oikeina hetkinä.

Muuta luettavaa: www.lily.fi/blogit/kotona-kaupungissa/netflix-parhaat-sarjat-ja-leffat-suositus/

Hae apua velkaongelmiin

Jos olet itse velkaongelmissa tai tiedät henkilön joka on, ota yhteyttä Takuusäätiöön. Takuusäätiöltä saat apua talous- ja velkaongelmiin.